我的懷孕與育兒日記

我並不是要介紹三商珍愛女人的保險內容，只是因為計畫懷孕的關係，這張保單卻變成我的另一份保障。知道這一份保單的人，就知道說這個一年需要繳6萬元(當然依個人需求可以減半為3萬，那麼保障也會減半)，算是個不小的開支。但怎麼說我還是有保呢，待我說來。 2008年12月 當時我學長跟我介紹這一份保單時，當然是以業務員立場還做介紹，但我自己的盤算是，因為我計劃要懷孕生小孩，所以當時我就保了，因為這一份是可以保障婦女也保障小孩，我學長是有給我一份介紹，可以參考下方資料。當時我考慮自己比較多，因為女人嘛，總難避免會有些婦科疾病，而我是因為我大學同學因卵巢癌關係，後續有些手術問題，或許這是個案，但誰有想過這麼年輕會這樣呢。 2009年1月 - 繳付6萬  我決定保了，所以繳付6萬元。當時所知道的是，每兩年可以領回1萬，若是生小孩就馬上領1萬。 2009年5月 - 第一次保障大人 我跟先生做孕前檢查，這對當時有保險的我可以算是種保障。因為萬一檢查結果有發現什麼問題，這保險給付我就可以用上。只是我健康狀況良好，沒用到任何給付。 2009年10月 我懷孕了。就我所知，懷孕後再保險似乎就有些懷孕週次的限制，甚至是可能不給保。紐約人壽就有針對孕婦跟生產，還有小孩的保險。 2010年1月 - 繳付6萬 因為七月就要生產，這份珍愛女人保險對我來說就會用上了。其實不只是我，小孩也是很受用。根據我看合約的內容，針對大人部份：紅斑性狼瘡、乳癌乳房重建、特定婦科手術、妊娠期醫療保險金；針對寶寶部分：嬰兒先天性重大殘缺51項(就我所知，其他保險是14大項)；另外有其他疾病等。 2010年7月 - 收到1萬元‧ 第二次保障大人、第一次保障小孩、第二次保障小孩 生產後，三商美邦會給付1萬元。 另外關於保障，我考慮的點如下： (1)生產是有風險的，若是在生產過程中有任何狀況，這項保險也提供了保障。另外，若是生產後才發現身體有什麼異狀，也是可以用到這份保險。 (2)對於寶寶來說，不僅有生產過程中的風險，最重要的就是所有先天性疾病。一般針對剛出生嬰兒的保障就是14大項，但三商美邦提供了51項，當中有些是很常見的疾病。想當然爾，在寶寶剛出生時，我們就自費做了所有的檢查(腦部超音波、腹部超音波、聽力、過敏等檢測)。如果有異常，就馬上可以申請理賠。幸運地，目前所有檢查都顯

其實我對於保險一點也不了解，但是寶寶的出生，讓我跟老爺開始思考這個問題。首先是找保險公司，因為我自己的保險是跟我大學的直屬學長買的，他現在從事保險業，做沒三年升上經理(可能除了學歷以外，他是個擅於表達又熱心的人；不像我就不善交際，不適合從事保險業)，在大學時我們家族感情就很好，且我跟學長也是同一所高中畢業的，這幾年相處跟畢業後聯繫，學長算是我可以信任的人。買保險最怕就是之後理賠不知道要找誰，有一個可以信任的人感覺很重要。我學長在三商美邦任職，當然也就保三商美邦囉。 但這篇文章我要先聲明，我不打廣告，純粹是我個人選擇，所以保險內容有提到的任何業務員聯繫資訊我都會刪除。 寶寶的保險規劃幾項要點： (1) 政府新規定0-15足歲不能有身故給付 因為政府新規定0-15足歲不能有身故給付，所以不論壽險或意外險，反而可以為15歲後預先規劃極高保障，15足歲前若身故為退保費，15歲後保障即生效。 (2) 15歲前都不會出現任何壽險成本 現在先把保費集中在醫療保險，如果需要提高壽險或意外險，可輕易利用基金型保單搭配保守型債券型基金，提撥每個月1000-5000元用，在孩子還小時，為青年時期預先規畫200~800萬以上的壽險保障。而且在15歲前都不會出現任何壽險成本(政府規定15歲以前只退保費，所以提早規劃反而有優勢)，亦可藉孩子的基金帳戶同時累積夫妻倆人的退休金，一戶雙用高保障。債券型基金長期穩定，可遠超過定存，又可抗通膨，是規劃身故保障的好選擇。 (3) 好健康終身醫療保險：1000元/日 終身醫療適度即可，畢竟客戶的保費要花在刀口上，三商的好健康終身醫療理賠項目有11項，手術理賠項目達1300項以上，甚至包含癌症化療和放射性治療理賠，總額度是日額的3000倍，也是業界最高。 (4)永康防癌險：D計畫 最高其實可達Bx2計畫，但為了著重整張醫療險的完整度，所以癌症險規劃D計畫。這是一項20年期的終身防癌險，具備1、初次罹癌，2、癌症住院，3、癌症出院，4、化療和放射線治療，5-6、癌症一般手術和特定手術給付，7、手術後住院，8、癌症長期住院(收入補償保險金)，綜合總理賠上限和內容細節，此項防癌險的保費在業界是優選。(癌症身故金不是罹患癌症時最重要的理賠，倒不如提高其它理賠項目，所以三商的安康防癌從以前至今並無癌症身故金) 備註：台灣今年初新實施

因為是剖腹產，所以除了應該申請到的補助以外，還有一些保險理賠，詳列如下。 先寫上我剖腹產手術的收據內容：                       實付金額 優免金 額 健保金 額 住院掛號費 100 　 　 診察費 　 　 1 799 病房費 　 　 5526 病房差 額費 7 200 7200 　 證明 書費 300 　 　 藥費 　 　 341 藥 事服務費 　 　 203 檢驗費 　 　 725 處置 費 　 　 4069 麻醉費 　 　 4 125 手術費 　 　 136 20 接種處置費 　 　 75 術後止痛 6000 　 　 胎 心音監視 　 　 550 滋養補血劑 1000 　 　 計價消耗品 3300 　 　 計價性衛材 15000 　 　 合計(32900)-補助金額(0)-優免金額(7200)=應付金額(25700) 健保給付(31033)，所以實際上我總共付了25700，即使不算防沾粘片，我也因為剖腹產手術付了10700元。 產後補助 勞工保險局 一個月薪水 市公所補助 5000元 保險理賠 (投保三商美邦與國華人壽)： 第一筆 30500元 (三商美邦-住院一天1500*7天，共10500元；手術20000元) 第二筆 10000元 (三商美邦-珍愛女人終身保險；婦女險10000元) 第三筆  7000元   (國華人數-實支實付) 關於國華實支實付的理賠，我很有話要說，故事如下，如有更新我會再補充。 2010.07.xx ，當時我請保險業務員拿診斷證明書，醫生是這麼寫的：( 診斷)妊娠38週，胎位不正 。(醫師囑言)病人於99年7月7日住院，99年7月7日接受剖腹生產手術，99年7月13日出院，住院共計7日，於術中有使用防沾粘片 。但拿到國華申請時，見不到理賠部，櫃檯小姐硬是說要我們回醫院請醫生補充寫上胎頭朝哪個方向，還說不寫的話在她這一關就擋下來了，也不用申請任何理賠了。且這本來就是保險公司應該自己到醫院申請病歷(申請要費用)，要我們病人申請也就算了，竟然態度這麼差。非常無奈，我只好另外掛號又回醫院請醫生幫忙寫

六個月了，再兩三個月就要生產。還好有生產完有兩個月的育嬰假，不過接下來照顧寶寶也是個問題了。 現在其實還在考慮是不是乾脆請假半年，用勞保局推出的半年可領六成薪的制度。主要是還有房貸，暫時不考慮辭掉工作。如果半年可以好好照顧寶寶，那其實也不錯。但都還未定案。 只是找保母是勢在必行。最近考慮一個我韓國的朋友，她嫁給台灣人，比我大一歲，有兩個小孩，一個小男孩剛上幼稚園，一個小女孩剛滿一歲，已經會走路了。兩個小孩都是中韓文雙語教學，她先生要跟岳母講越洋電話，還要靠四歲小兒子從中當翻譯員，蠻有趣的。 我不考量家裡的公公婆婆或是娘家爸媽帶有幾個原因： (1)隔代教養的問題 ：當然不是說隔代教養一定不好，而是我看我大嫂二嫂的小孩是我爸媽在帶，難免我會覺得好像會太寵小孩。這不是大人的問題，只是說普遍「阿公疼孫」這種情況還是蠻普遍的，也比較難避免。所以我覺得我姪子玩具很多，無形會擔心小孩的一些金錢觀。另一方面就是小孩做錯事，通常爺爺奶奶也較不會去苛責，所以我還蠻常看到我哥跟小孩說這樣不會這樣不好，但很少看我爸跟小孫子說這樣不行。 (2)我公公婆婆的工作 ：目前我公婆都還是有工作在身，她們平常很忙也很辛苦，如果小孩還要她們全程來帶來照顧，這樣會更增加很多負擔。人家說「含飴弄孫」是很棒的，其實我也相信，只是說目前情況可能還不適合。 (3)我娘家爸媽的居住地 ：距離關係，我們家跟娘家需要車程約2小時，不大可能每週末特別南下看小孩。當然我先生也有想過說讓我住娘家，因為我爸媽現在帶一個3歲，一個1歲的小孩，也算很有經驗，但是我先生又不可能每天晚上來看小孩，這樣我還是覺得不大好。我還是希望爸爸可以每天晚上最少一兩個小時陪小孩，說話，玩遊戲都可以，但都沒見到面好像不大好。 目前考量讓我韓國朋友帶小孩有幾個原因： (1)對方是全職家庭主婦，且剛有生產與育兒經驗 ：雖然我知道如果找有保母證照的，政府可以補助一個月3千元的褓姆費用。但是一個你不認識的人，雖然對方有保母證照(其實我二嫂也有，且還說蠻好考的)，但很難保證對方是怎麼照顧你的小孩。我最擔心的就是：整天讓小孩看電視，回到家就只會吵著要看海棉寶寶之類的；或是盡量哄小孩睡覺(給吃安眠藥的更恐怖)，等到晚上回家，半夜也不睡覺，讓我們隔天要工作的家長很痛苦。諸如此類，畢竟不是自己的小孩，要真的很有耐心才帶得下去。 (2)對方

寶寶已經六個月大了，差不多再三個多月就要出生，我常跟我先生討論寶寶未來的事情。他對某些特別感興趣，也查找了很多資料，但偏偏對於胎教興趣沒這麼大，也常害羞不知道要跟寶寶講什麼，所以每次要他跟肚子裡的寶寶講話，他就會說「寶寶，我是把拔...(沒有了)」，每次他講完我都覺得很好笑。我也常常要他把手放在我肚子上感受胎動，我先生還蠻常主動想要聽我肚子裡有什麼聲音，只是好像每次都是水聲。不過我先生這樣還是讓我蠻感動的，雖然能做的不多，我也常跟他嘮叨講說胎教是兩個人的事情耶，我先生總都會說「好~好~~~」，然後就會很配合。 最近跟我先生討論好多話題，也上網找了很多資料，有關兒童產品(嬰兒座椅、推車、嬰兒床等等)，也有關於生育補助，或小孩保險等等。 這裡有篇關於 生育補助的文章 ，給大家參考：( 文章出處 ) 1. 各縣市鄉鎮市公所(戶籍所在地)的生育給付或生育津貼 - 約五千元因各地規定不同，補助金額從零元到一萬元的都有，有的僅補助第一胎，有的僅補助低收入戶，有的無論幾胞胎、第幾胎都可以有補助，所以能領多少要看運氣，如果有的話大多是五千元。但若是有計畫性的懷孕，或許可以考慮將戶籍遷移到補助較高的縣市(通常需設籍6個月~1年以上)。但這個補助經常會有規定上、金額上的變動，所以能否申請與如何申請，還是到各市鄉鎮市公所網頁或電洽社會處/科。 2. 各縣市政府的家庭托育費用補助 - 每個月約三千元一般家庭(家庭年總收入150萬元以下)因父母(或監護人)雙方或單親一方因就業，致無法自行照顧家中未滿2歲幼兒需送請保母人員(居家保母或托嬰中心)照顧，補助每位幼兒每月3,000元，補助至幼兒滿2歲止。而這個計畫幾乎每個縣市政府都有，所以應該無論在哪都申請的到。而托育的保母除了需要有保母證照外，還需加入這地縣市政府的"社區保母系統"，套過這個系統內各相關單位所媒合轉介的保母，才能夠申請這項補助。相關詳細規定可參考媽媽寶寶網站的詳細介紹。 3. 勞保局的生育給付 - 約三萬元是生產前6個月的1個月平均薪資，簡單來說就是會給你投保薪資的一個月的金額的補助。假設最近半年每個月薪水是三萬元的話補助金就是三萬元。不過"總"投保年資必須一年以上才可以申請，且只有媽媽才可以向勞保局申請。 4. 勞保局的育嬰津貼(需留職停薪) - 每個月約一萬八千元，夫妻